SCHUFA Basis Score und die SCHUFA Score Werte

Was sind eigentlich die Score-Werte der SCHUFA?

Autor: Rainer
abgelegt in: Finanzmarkt, Versicherungsgeschichten

Die SCHUFA ist schon ein Thema für sich und für die meisten ein Buch mit sieben Siegel. Wann bekommt man einen SCHUFA-Eintrag, wie kann man ich meine SCHUFA-Daten einsehen, wer kann wann den SCHUFA-Eintrag löschen - Fragen über Fragen. Und jetzt noch die SCHUFA-Score-Werte. What the f*** is that???.

Ich versuch mal etwas Licht ins Dunkel zu bringen.

Die SCHUFA Holding AG bietet ihren Geschäftspartnern wie Banken einen sogenannten Score-Wert an, der jedem Verbraucher zugeordnet ist. Der Score-Wert liegt zwischen 1 und 1.000. Dieser Wert soll die Wahrscheinlichkeit angeben, mit der ein Verlust des Kredites möglich ist. Ist er besonders hoch, so ist die Ausfallwahrscheinlichkeit gering, der Kredit sollte also besonders sicher sein. Der Score-Wert berechnet sich auch in Abhängigkeit von dem Zweck, für den er von den Geschäftspartnern der Schufa angefragt wird. So können Kreditinstitute einen anderen Score-Wert über den gleichen Verbraucher erhalten, als Mobilfunkanbieter. Die Berechnung des Wertes ist sehr undurchsichtig und komplex. So gehen die Anzahl der Konten und die Zahl der Wohnungswechsel auch in den Score-Wert mit ein.

Man kann zwei verschiedene Score-Arten unterscheiden- den Basisscore und den Branchenscore. Der Basisscore wird in der Eigenauskunft in Prozentpunkten angegeben. Im Gegensatz zum Branchenscore wird dieser nicht täglich neu berechnet.
Das gesamte Verfahren baut auf dem statistischen Analyseverfahren auf, einem Regressionsmodell. Dabei wird die Wahrscheinlichkeit eines Zufallsereignisses mit zwei möglichen Ausgängen dargestellt.
Kritisch zu bewerten ist die Undurchsichtigkeit des Verfahrens, denn die SCHUFA die Grundlagen der Berechnung nicht offenlegt. In das Scoring floss bis 2001 zum Beispiel als Negativmerkmal das Einholen einer Eigenauskunft ein, was zu Protesten und schließlich zum Einstellen dieser Praxis führte. Bis heute verschlechtern jedoch mehrfache Score-Anfragen durch SCHUFA-Kunden, wie sie sich zum Beispiel beim Konditionsvergleich für Kredite schnell ergeben, ebenfalls den Scorewert und damit schließlich den möglichen Darlehenszins negativ! Der Kunde der also vor Abschluss sinnvollerweise Kredite vergleicht, muss dafür in Kauf nehmen, dass sich seine Bonität zunehmend verschlechtert, ohne das er darauf einen Einfluss hat.

Immerhin kann jeder Verbraucher, vorausgesetzt, er kennt das Instrument, bei der Schufa die Scoreübermittlung untersagen kann. Allerdings ist dann unklar, ob diese Untersagung eine Negativentscheidung bei einem Kreditinstitut beeinflusst.